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Article solutions de paiement en ligne

Comparatif de solutions de paiement en ligne

Sommaire

Le paiement sur internet

Le paiement en ligne a fait son apparition en 1987 par David Chaum. Ce système a permis de faire évoluer internet avec son temps. Aujourd’hui la France compte plus de 200 000 sites marchands sur internet, un nombre qui a été multiplié par 10 en dix ans. [1] Les achats en ligne n’ont également fait qu’augmenter avec la crise sanitaire. Il est important de bien choisir ses solutions de paiement notamment des solutions sécurisées pour réduire le risque d’opérations frauduleuses. Dans cet article nous allons voir quelques solutions, les plus connues sur le marché.

Nous allons comparer ces différentes plateformes, leurs différentes offres avec pour chacune d’entre elles leurs avantages et inconvénients.

paiement sur internet

Qu’est ce qu’une solution de paiement en ligne ?

Pour commencer, qu’est ce qu’une solution de paiement en ligne et à quoi sert-elle ? 

Le paiement en ligne est un échange d’argent réalisé à travers un système numérique. Le paiement en ligne concerne les transactions réalisées sur Internet ou via des réseaux de télécommunications, qu’elles soient engagées à partir d’un ordinateur ou d’un smartphone. Le paiement en ligne permet de régler des achats sur Internet sur des appareils connectés, comme des smartphones ou des ordinateurs. Il existe deux formes principales de paiement en ligne : par carte bancaire et par porte-monnaie électronique.

La mise en place de ces solutions exigent des normes de sécurité à respecter. Le principal danger du paiement en ligne reste le phishing qui consiste à usurper des identités bancaires à travers des mails ou des sms frauduleux. Pour y remédier, il existe plusieurs moyens dont l’installation d’un navigateur équipé d’un système anti-phishing.

La sécurité

La norme PCI DSS

PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) est une norme de sécurité de l’industrie des cartes de paiement. C’est un standard de sécurité des données pour les principales solutions de cartes de paiements, à savoir : Visa, MasterCard, Groupement des cartes bancaires CB, American Express…Cette norme est gérée par le Conseil des normes de sécurité PCI. Cette norme est indispensable à mettre en place pour les plateformes de paiement en ligne. Toutes les solutions présentées ci-dessous respectent cette norme.

norme PCI DSS

Le 3D Secure Sélectif

Le 3D Secure est un processus de sécurité visant à prévenir la fraude dans les transactions en ligne. Ce service permet d’authentifier d’une façon efficace le payeur. Grâce à celui-ci vous êtes sûr que l’auteur de l’achat est aussi le possesseur de la carte. Aujourd’hui, ce service est offert par certaines des sociétés de paiement, les plus importantes, comme Visa avec “Verified by Visa” et Mastercard avec “MasterCard SecureCode”. Le 3D Secure est aujourd’hui la méthode la plus moderne, mais aussi la plus répandue, pour la prévention de la fraude dans les paiements en ligne.

Quelles sont les solutions qui existent sur le marché pour le paiement en ligne e-commerce ?

Stripe

Stripe

Stripe est une entreprise technologique qui développe une infrastructure économique pour Internet. Elle a été créée en 2010 par Patrick Collison et John Collison. Des entreprises de toutes tailles, des start-up aux sociétés cotées en bourse, utilisent leurs services pour accepter des paiements et gérer leur activité en ligne. Stripe, c’est plus de 4000 employés, 14 bureaux dans le monde et des millions d’utilisateurs ! [2]

Avantages :

  • Une des solutions les plus utilisés au monde
  • Facilité d’utilisation
  • Fiabilité et niveau de sécurité élevé
  • Idéal pour les pros du e-commerce

 

Inconvénients :

  • Compte marchand qui gère les frais
  • Compte marchand qui doit détecter les transactions frauduleuses
  • Prix élevé pour les TPE et PME.

PayZen

PayZen est une plateforme de paiement en ligne destiné aux e-commerçants ainsi qu’aux collectivités. Cette solution est 100 % française. Elle a été développée en 2001 par l’opérateur monétique Lyra Network. La société dispose de filiales et de partenariats à l’étranger. En France, PayZen est une des solutions de paiement en ligne les plus populaires. Plus de 45 000 e-commerçants utilisent la plateforme. [3]

Avantages :

  • Rapidité d’ouverture
  • Coûts d’ouverture et de fonctionnements réduits
  • Paiement à l’international : moyen de paiement, gestion des devises et des taux de change…
  • Fonctions de paiement manuel

 

Inconvénients :

  • Solution exclusivement destiné aux marchands professionnels
  • Des frais même quand la plateforme n’est pas utilisée (abonnement mensuel)

Adyen

Adyen est une entreprise néerlandaise de service financier spécialisée dans le paiement électronique depuis 2006. Ses créateurs sont Pieter van der Does et Arnout Schuijff. L’entreprise a plus de 2000 employés et leurs bureaux sont présents dans plus de 27 pays dans le monde. [4] La plateforme de paiement permet aux entreprises d’accepter des paiements à partir d’un système unique et ainsi d’augmenter leur chiffre d’affaires.

Avantages :

  • Une excellente réputation
  • Une multitude d’outils de marketplace pour les utilisateurs
  • Pas de frais mensuels
  • Accès à des tarifs raisonnables et à des interfaces exploitables pour les commerçants
  • Un service client et un support technique de premier ordre

 

Inconvénients :

  • Ne convient pas aux commerçants considérés comme « à haut risque »
  • Cher pour les commerçants considérés qui ont un faible volume d’affaires mensuel

Paypal

Paypal est la solution de paiement en ligne la plus célèbre sur le marché mondial. Cette entreprise américaine créée depuis 1998, offre un système de paiement en ligne dans le monde entier. La plateforme compte plus de 100 millions de comptes dans 202 pays et régions du monde. [5]

Avantages :

  • Notoriété élevé
  • Solution compatible pour particuliers et professionnels
  • Aucun frais d’ouverture
  • Rapidité et simplicité d’ouverture
  • Aucun abonnement
  • Aucun engagement de durée

 

Inconvénients :

  • Commission plus élevée que les systèmes traditionnels 
  • Système plus coûteux pour un volume important de transactions

Mollie

L’entreprise Mollie, fournisseur des services de paiement néerlandais, a été fondée en 2004 par Adriaan Mol. Aujourd’hui, l’entreprise est représentée par 130 000 clients en Europe, faisant confiance au prestataire et l’utilisant régulièrement dans le cadre de leurs activités professionnelles. [6] Le maître-mot de la solution : la disruption des paiements !

Avantages :

  • Meilleure expérience de paiement
  • Coût intéressant
  • API simple d’intégration + possibilité de créer votre propre produit de paiement grâce à son API
  • Aucun contrat de VAD (Ventes à distance) n’est requis

 

Inconvénients :

  • Pas assez d’options de moyens de paiement
  • Service client peu réactif

HiPay

Grâce à leur plateforme unique et agile, Hipay permet aux marchands de valoriser leurs données de paiement quel que soit le canal de vente. Hipay c’est aussi 45,7 millions d’euros de Chiffres d’affaires en 2020. La plateforme, très appréciée, est présente en Europe mais également aux Etats-Unis. [7] Elle propose plus de 200 méthodes de paiement différentes ! [8] 

Avantages :

  • Simple d’utilisation
  • Intéressant pour les petites structures ou démarrer dans le e-commerce
  • De nombreux outils pour une gestion complète
  • Tarifs intéressants avec tous les services quel que soit notre niveau de transaction mensuel

 

Inconvénients :

  • Tarifs un peu élevés pour les ventes à l’international
  • Un service client peu réactif
paiement en ligne

PayPlug

PayPlug

PayPlug, créé en 2012 par deux ingénieurs français diplômés d’Harvard propose une solution simple, sécurisée et à faible coût pour s’adapter spécifiquement au besoin des petites activités de e-commerçants.  La plateforme facilite vos encaissements en ligne mais également en point de vente. PayPlug participe aujourd’hui à la croissance de plus de 13 000 commerçants en France et en Italie. [9]

Avantages :

  • Intuitif, tableau de bord convivial
  • Sûr et rapide
  • Pas besoin d’un compte Playplug pour payer avec la plateforme
  • Établissement de paiement agréé par l’ACPR (Banque de France)

 

Inconvénients :

  • Abonnement obligatoire avec effet de seuil : ne convient pas aux faibles volumes d’encaissement
  • Outil tourné uniquement pour du e-commerce
  • Difficulté à joindre le SAV
  • Prix des options pas affichés sur le site

Tableau comparatif

Maintenant que vous avez découvert plusieurs plateformes, voici un petit comparatif de celles-ci et de leurs offres pour faire votre choix. Ce tableau n’est qu’une vision générale. Si vous souhaitez plus de détails sur les offres ou différentes spécificités, nous vous invitons à consulter directement les sites concernés !

Plateformes
Pour qui ?
Tarifs frais ouverture + abonnement mensuel
Tarif par transaction
Commission
Stripe
Entreprises à forte croissance
Sans frais
1,4% + 0,25€
0,25€
PayZen
E-commerçants
149€ HT + 14,90€ HT
X
Aucune commission
Adyen
Professionnels
Sans frais
Selon moyen de paiement
0,10€
PayPal
Particuliers et professionnels
Sans frais
1,4 à 3,4% + 0,25€
0,25€
Mollie
Professionnels
Sans frais
0,25€ + 1,2% à 1€ + 2,99%
dépend moyen paiement
HiPay
Professionnels
Sans frais
0,25€ + 2,5%
0.25€
PayPlug
PME
10€, 30€ ou 80€ /mois
1,2% + 0,25€ à 0,5% + 0,15€
0,25€ ou 0,15€

Conclusion

Nous avons donc vu dans cet article qu’il existe une multitude d’offres différentes. Les services proposés ne sont qu’une infime partie du marché du paiement en ligne. Il est parfois compliqué de s’y retrouver dans toutes ses offres et surtout dans les méthodes tarifaires qui varient d’un service à l’autre.

Avant de faire votre choix, il est important de bien comparer les différentes offres des plateformes selon vos besoins et de se tourner vers les services qui proposent des offres tarifaires adaptées à la taille de votre activité. Choisissez une solution simple pour vous, rassurante avec des modes de paiement adaptés à votre activité et des fonctionnalités orientées conversion.

N’hésitez pas également à consulter des comparatifs et des sites d’avis clients pour vous faire une idée des offres qui pourraient vous intéresser sur le marché !

Sources

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Réseaux Sociaux

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inkedIn est LE réseau social par excellence pour tous les professionnels. En France, la plateforme compte plus de 24 millions de membres en 2022. Ce réseau professionnel, comme tout réseau social, utilise une manière bien spécifique pour valoriser ou non des contenus sur la plateforme et les proposer à ses utilisateurs. À travers cet article, vous en apprendrez sur…

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