Le paiement en ligne a fait son apparition en 1987 par David Chaum. Ce système a permis de faire évoluer internet avec son temps. Aujourd’hui la France compte plus de 200 000 sites marchands sur internet, un nombre qui a été multiplié par 10 en dix ans. [1] Les achats en ligne n’ont également fait qu’augmenter avec la crise sanitaire. Il est important de bien choisir ses solutions de paiement notamment des solutions sécurisées pour réduire le risque d’opérations frauduleuses. Dans cet article nous allons voir quelques solutions, les plus connues sur le marché.
Nous allons comparer ces différentes plateformes, leurs différentes offres avec pour chacune d’entre elles leurs avantages et inconvénients.
Pour commencer, qu’est ce qu’une solution de paiement en ligne et à quoi sert-elle ?
Le paiement en ligne est un échange d’argent réalisé à travers un système numérique. Le paiement en ligne concerne les transactions réalisées sur Internet ou via des réseaux de télécommunications, qu’elles soient engagées à partir d’un ordinateur ou d’un smartphone. Le paiement en ligne permet de régler des achats sur Internet sur des appareils connectés, comme des smartphones ou des ordinateurs. Il existe deux formes principales de paiement en ligne : par carte bancaire et par porte-monnaie électronique.
La mise en place de ces solutions exigent des normes de sécurité à respecter. Le principal danger du paiement en ligne reste le phishing qui consiste à usurper des identités bancaires à travers des mails ou des sms frauduleux. Pour y remédier, il existe plusieurs moyens dont l’installation d’un navigateur équipé d’un système anti-phishing.
PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) est une norme de sécurité de l’industrie des cartes de paiement. C’est un standard de sécurité des données pour les principales solutions de cartes de paiements, à savoir : Visa, MasterCard, Groupement des cartes bancaires CB, American Express…Cette norme est gérée par le Conseil des normes de sécurité PCI. Cette norme est indispensable à mettre en place pour les plateformes de paiement en ligne. Toutes les solutions présentées ci-dessous respectent cette norme.
Le 3D Secure est un processus de sécurité visant à prévenir la fraude dans les transactions en ligne. Ce service permet d’authentifier d’une façon efficace le payeur. Grâce à celui-ci vous êtes sûr que l’auteur de l’achat est aussi le possesseur de la carte. Aujourd’hui, ce service est offert par certaines des sociétés de paiement, les plus importantes, comme Visa avec “Verified by Visa” et Mastercard avec “MasterCard SecureCode”. Le 3D Secure est aujourd’hui la méthode la plus moderne, mais aussi la plus répandue, pour la prévention de la fraude dans les paiements en ligne.
Stripe est une entreprise technologique qui développe une infrastructure économique pour Internet. Elle a été créée en 2010 par Patrick Collison et John Collison. Des entreprises de toutes tailles, des start-up aux sociétés cotées en bourse, utilisent leurs services pour accepter des paiements et gérer leur activité en ligne. Stripe, c’est plus de 4000 employés, 14 bureaux dans le monde et des millions d’utilisateurs ! [2]
Avantages :
Inconvénients :
PayZen est une plateforme de paiement en ligne destiné aux e-commerçants ainsi qu’aux collectivités. Cette solution est 100 % française. Elle a été développée en 2001 par l’opérateur monétique Lyra Network. La société dispose de filiales et de partenariats à l’étranger. En France, PayZen est une des solutions de paiement en ligne les plus populaires. Plus de 45 000 e-commerçants utilisent la plateforme. [3]
Avantages :
Inconvénients :
Adyen est une entreprise néerlandaise de service financier spécialisée dans le paiement électronique depuis 2006. Ses créateurs sont Pieter van der Does et Arnout Schuijff. L’entreprise a plus de 2000 employés et leurs bureaux sont présents dans plus de 27 pays dans le monde. [4] La plateforme de paiement permet aux entreprises d’accepter des paiements à partir d’un système unique et ainsi d’augmenter leur chiffre d’affaires.
Avantages :
Inconvénients :
Paypal est la solution de paiement en ligne la plus célèbre sur le marché mondial. Cette entreprise américaine créée depuis 1998, offre un système de paiement en ligne dans le monde entier. La plateforme compte plus de 100 millions de comptes dans 202 pays et régions du monde. [5]
Avantages :
Inconvénients :
L’entreprise Mollie, fournisseur des services de paiement néerlandais, a été fondée en 2004 par Adriaan Mol. Aujourd’hui, l’entreprise est représentée par 130 000 clients en Europe, faisant confiance au prestataire et l’utilisant régulièrement dans le cadre de leurs activités professionnelles. [6] Le maître-mot de la solution : la disruption des paiements !
Avantages :
Inconvénients :
Grâce à leur plateforme unique et agile, Hipay permet aux marchands de valoriser leurs données de paiement quel que soit le canal de vente. Hipay c’est aussi 45,7 millions d’euros de Chiffres d’affaires en 2020. La plateforme, très appréciée, est présente en Europe mais également aux Etats-Unis. [7] Elle propose plus de 200 méthodes de paiement différentes ! [8]
Avantages :
Inconvénients :
PayPlug, créé en 2012 par deux ingénieurs français diplômés d’Harvard propose une solution simple, sécurisée et à faible coût pour s’adapter spécifiquement au besoin des petites activités de e-commerçants. La plateforme facilite vos encaissements en ligne mais également en point de vente. PayPlug participe aujourd’hui à la croissance de plus de 13 000 commerçants en France et en Italie. [9]
Avantages :
Inconvénients :
Maintenant que vous avez découvert plusieurs plateformes, voici un petit comparatif de celles-ci et de leurs offres pour faire votre choix. Ce tableau n’est qu’une vision générale. Si vous souhaitez plus de détails sur les offres ou différentes spécificités, nous vous invitons à consulter directement les sites concernés !
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Plateformes
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Pour qui ?
|
Tarifs frais ouverture + abonnement mensuel
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Tarif par transaction
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Commission
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|---|---|---|---|---|
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Stripe
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Entreprises à forte croissance
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Sans frais
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1,4% + 0,25€
|
0,25€
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PayZen
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E-commerçants
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149€ HT + 14,90€ HT
|
X
|
Aucune commission
|
|
Adyen
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Professionnels
|
Sans frais
|
Selon moyen de paiement
|
0,10€
|
|
PayPal
|
Particuliers et professionnels
|
Sans frais
|
1,4 à 3,4% + 0,25€
|
0,25€
|
|
Mollie
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Professionnels
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Sans frais
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0,25€ + 1,2% à 1€ + 2,99%
|
dépend moyen paiement
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HiPay
|
Professionnels
|
Sans frais
|
0,25€ + 2,5%
|
0.25€
|
|
PayPlug
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PME
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10€, 30€ ou 80€ /mois
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1,2% + 0,25€ à 0,5% + 0,15€
|
0,25€ ou 0,15€
|
Nous avons donc vu dans cet article qu’il existe une multitude d’offres différentes. Les services proposés ne sont qu’une infime partie du marché du paiement en ligne. Il est parfois compliqué de s’y retrouver dans toutes ses offres et surtout dans les méthodes tarifaires qui varient d’un service à l’autre.
Avant de faire votre choix, il est important de bien comparer les différentes offres des plateformes selon vos besoins et de se tourner vers les services qui proposent des offres tarifaires adaptées à la taille de votre activité. Choisissez une solution simple pour vous, rassurante avec des modes de paiement adaptés à votre activité et des fonctionnalités orientées conversion.
N’hésitez pas également à consulter des comparatifs et des sites d’avis clients pour vous faire une idée des offres qui pourraient vous intéresser sur le marché !
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2 réponses
J’utilise depuis la création de ma boutique en ligne j’utilise tillpaid.com . La plateforme fournit des solutions e-commerce de paiement par mobile money. Seul bémol, je ne sais pas s’il dispose déja de paiement par carte bancaire.
N’hésitez pas à ajouter Lyra dans ce comparatif !